Pflegeversicherung –
rechtzeitig vorsorgen

Pflege kostet – oft mehr, als die gesetzliche Pflegeversicherung leistet. Die Differenz zwischen tatsächlichen Kosten und gesetzlicher Leistung kann bis zu 3.155 € monatlich betragen. Mit einer privaten Pflegevorsorge schließen Sie diese Lücke rechtzeitig.

Pflegevorsorge berechnen Persönlich beraten lassen

Unsere Auszeichnung

Bestes Pflegetagegeld – Allianz

Das Pflegetagegeld der Allianz wurde von Focus Money in der Ausgabe 31/2025 für die statischen Tarife „PflegetagegeldBest“ sowie „Pflegetagegeld Erhöhung ambulant“ mit der Bestnote ausgezeichnet (DFSI Ratings).

Ihre Vorteile

Warum private Pflegevorsorge?

Die gesetzliche Pflegeversicherung ist nur eine Teilkasko. Schützen Sie sich und Ihre Familie vor den finanziellen Folgen der Pflege.

Pflegelücke schließen

Bis zu 3.155 € monatlich fehlen im Pflegefall. Unsere Lösung deckt die Differenz vollständig ab.

Vermögen schützen

Ohne Vorsorge wird erst das eigene Vermögen aufgebraucht. Schützen Sie Ihr Erspartes und Ihre Immobilie.

Angehörige entlasten

Ersparen Sie Ihren Kindern und Partnern die finanzielle und emotionale Last der Pflegefinanzierung.

Freie Verwendung

Das Pflegegeld wird unabhängig von der Pflegeart ausgezahlt – ob ambulant, stationär oder häuslich.

Pflegekosten-Überblick

Wie hoch sind die Pflegekosten?

Mit bis zu mehreren tausend Euro pro Monat können die Pflegekosten sehr hoch ausfallen – je nach Pflegegrad und Betreuung. Die gesetzliche Pflegeversicherung reicht oft nicht aus, um diese Kosten zu decken. Eine private Pflegezusatzversicherung hilft, diese Lücke zu schließen und bietet ein fest vereinbartes Pflegetagegeld.

Berechnungsbeispiel: Gesetzliche Leistungen und Vorsorgelücken je Pflegegrad

Stand: Januar 2026. Quelle: Wissenschaftliches Institut der AOK (30.09.2025), Gesundheitsberichterstattung (GBE) des Bundes.

Gesetzliche Leistung in € Offene Kosten in €

Pflegegrad 1

Mtl. Kosten: 490 €

Häusliche Pflege durch Angehörige

Pflegegrad 2

Mtl. Kosten: 1.169 €

Häusliche Pflege durch Angehörige

Pflegegrad 3

Mtl. Kosten: 3.553 €

Ambulanter Pflegedienst

Pflegegrad 4

Mtl. Kosten: 5.295 €

Vollstationäre Pflege

Pflegegrad 5

Mtl. Kosten: 5.535 €

Vollstationäre Pflege

Sie sehen, wie hoch die durchschnittlichen Kosten für die Pflegeversorgung sind – abhängig vom Pflegegrad und der Art der Pflege (ambulant oder stationär). Die gesetzlichen Leistungen (hellblau) decken die monatlichen Kosten nur zum Teil ab, weshalb ein hoher Eigenanteil bzw. eine Versorgungslücke verbleibt (blau-deep). Eine private Pflegezusatzversicherung hilft, diese Lücke zu schließen.

Hinweis zu Pflegegrad 4 und 5: In der Grafik ist die gesetzliche Leistung für stationäre Pflege im ersten Jahr ausgewiesen. Im Rahmen der Pflegereform 2022 zahlen gesetzliche Pflegekassen seit 1.1.2022 zusätzlich zu pauschalen Leistungsbeträgen einen Leistungszuschlag (15 % im 1. Jahr, 30 % im 2. Jahr, 50 % im 3. Jahr, 75 % ab dem 4. Jahr).

Pflegegrade erklärt

Die fünf Pflegegrade im Überblick

Je höher der Pflegegrad, desto größer der Unterstützungsbedarf – und die Kosten.

Pflegegrad	Typische Versorgung	Gesetzl. Leistung	Tatsächliche Kosten (ca.)	Pflegelücke
Grad 1	Häuslich durch Angehörige	131 €	~490 €	~359 €
Grad 2	Häuslich durch Angehörige	347 €	~1.169 €	~822 €
Grad 3	Ambulanter Pflegedienst	1.497 €	~3.553 €	~2.056 €
Grad 4	Vollstationäre Pflege	2.140 €	~5.295 €	~3.155 €
Grad 5	Vollstationäre Pflege	2.380 €	~5.535 €	~3.155 €

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Häufige Fragen

Alles Wichtige zur Pflegeversicherung

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Am besten so früh wie möglich – idealerweise zwischen 30 und 50 Jahren. Je jünger und gesünder Sie beim Abschluss sind, desto günstiger ist der Beitrag. Mit zunehmendem Alter steigen die Beiträge deutlich, und bestehende Erkrankungen können zu Ausschlüssen führen.

Die Pflegelücke ist die Differenz zwischen den tatsächlichen Pflegekosten und den Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung. Bei stationärer Pflege in Pflegegrad 3 beträgt diese Lücke beispielsweise rund 3.155 € monatlich. Diesen Betrag müssen Sie oder Ihre Angehörigen selbst tragen.

Kern des Allianz-Angebots ist das PflegetagegeldBest: eine monatliche Leistung ab Pflegegrad 1, die Sie frei verwenden können. Optional lässt es sich um zwei Bausteine erweitern – die Pflegetagegeld-Erhöhung ambulant (Aufstockung auf bis zu 100 % in Pflegegrad 2–4) und die Pflege-Einmalauszahlung (einmalig bis 15.000 € ab Pflegegrad 2). So lässt sich der Schutz passgenau auf Ihre Situation zuschneiden.

Grundsätzlich ja. Seit 2020 werden Kinder zwar erst ab einem Bruttojahreseinkommen von 100.000 € zum Elternunterhalt herangezogen. Allerdings wird zunächst Ihr eigenes Vermögen (inklusive Immobilien) aufgebraucht, bevor der Staat einspringt. Eine private Pflegevorsorge schützt Sie und Ihre Kinder vor dieser Belastung.

Ja, über den sogenannten „Pflege-Bahr" fördert der Staat private Pflegezusatzversicherungen mit bis zu 60 € im Jahr (5 €/Monat), wenn Sie selbst mindestens 10 € monatlich einzahlen. Der Vorteil: nur eine vereinfachte Gesundheitsprüfung und kein Höchstaufnahmealter. Zu beachten sind eine Wartezeit von 5 Jahren bis zum vollen Leistungsanspruch und dass die Leistungen nicht frei wählbar sind. Besonders sinnvoll ist der Pflege-Bahr daher für junge Einsteiger – oder als zusätzlicher Baustein zum PflegetagegeldBest.

Beitragsgarantie

Stabile Beiträge – garantiert bis 31.12.2027

Für den Tarif PflegetagegeldBest garantiert die Allianz stabile Beiträge bis 31.12.2027. So bleibt Ihr Schutz planbar. Eine Beitragsänderung ist nur möglich, falls vor diesem Termin eine Novelle der Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ) in Kraft tritt.

Garantieurkunde ansehen (PDF)

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