VermögensPolice –
Vermögen aufbauen, übertragen, vererben

Die VermögensPolice ist eine lebenslange Risikoversicherung der Allianz Lebensversicherung – ohne Gesundheitsprüfung. Sie zahlen ab 3.000 € ein (Einmalbeitrag oder laufende Beiträge), wählen zwischen Variante Invest oder Klassik und legen frei wählbare Begünstigte fest. Im Todesfall fließt das Kapital einmalig und einkommensteuerfrei an Ihre Hinterbliebenen. Anders als der SchatzBrief ist die VermögensPolice nicht auf Rente, sondern auf Vermögensübertragung ausgelegt.

Die Variante „Invest" ist chancenorientiert: Ihr Beitrag wird in Investmentfonds aus dem Allianz-TopFonds-Universum angelegt – mit höheren Renditechancen, aber auch Schwankungen. Die Variante „Klassik" setzt auf das Sicherungsvermögen der Allianz und bietet umfassende Garantien sowie ein gleichmäßiges Wachstum. Welche Variante – oder welche Mischung – zu Ihrem Anlagehorizont und Ihrer Risikobereitschaft passt, klären wir im Beratungsgespräch.

Sie müssen bei Antragstellung keine Gesundheitsfragen beantworten und keine ärztlichen Unterlagen einreichen. Auch wer eine klassische Risiko- oder Lebensversicherung aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr abschließen kann, hat mit der VermögensPolice eine Möglichkeit, Vermögen mit Hinterbliebenenschutz aufzubauen. Die Aufnahme ist bis zum 80. Lebensjahr möglich – ab 70 nur noch als Einmalbeitrag.

Während der Laufzeit sind die Erträge einkommensteuerfrei – Abgeltungsteuer fällt nur bei einer Entnahme oder bei Kündigung an. Die Kapitalauszahlung im Todesfall ist für die Begünstigten einkommensteuerfrei. Erbschaftsteuer wird nur fällig, wenn die persönlichen Freibeträge überschritten werden: 500.000 € für Ehepartner, 400.000 € für Kinder, 200.000 € für Enkel. Diese Freibeträge können bei Schenkung zu Lebzeiten alle 10 Jahre erneut genutzt werden.

Ja. Sie können den Vertrag schon zu Lebzeiten an Kinder, Enkel oder andere Begünstigte verschenken. Bewertungsmaßstab für die Schenkungsteuer ist der Rückkaufswert zum Zeitpunkt der Übergabe – das ist häufig vorteilhafter als die spätere Vererbung des angewachsenen Vermögens. Schenkungsteuer-Sätze liegen je nach Verwandtschaftsgrad und Steuerklasse zwischen 7 % und 50 %. Die jeweiligen Freibeträge stehen alle 10 Jahre erneut zur Verfügung.

Ja. Entnahmen sind ab 500 € möglich – die erste Entnahme pro Versicherungsjahr ist gebührenfrei, jede weitere kostet 15 €. Mindestens 500 € Rückkaufswert müssen im Vertrag verbleiben. Die in der Entnahme enthaltenen Erträge unterliegen der Abgeltungsteuer. Zuzahlungen können Sie ebenfalls jederzeit ab 500 € leisten – bis zu 30.000 € pro Versicherungsjahr.

Beide Bausteine sind Allianz-Lebensversicherungslösungen, verfolgen aber unterschiedliche Ziele: Der SchatzBrief ist eine Rentenversicherung mit Fokus auf eine lebenslange Rente oder Kapital im Alter – mit den Steuervorteilen einer Rentenversicherung. Die VermögensPolice ist eine Risikoversicherung ohne Gesundheitsprüfung mit Fokus auf einkommensteuerfreie Vermögensübertragung im Todesfall oder als Schenkung. Sie hat keine Renten-, sondern eine reine Kapitalauszahlung. Welche Lösung – oder welche Kombination – zu Ihren Zielen passt, klären wir im persönlichen Gespräch.